五、内控管理制度建立健全情况
（一）完善激励机制
我们实行了“三定三联”为基准的“工效挂钩”分配方式，即外勤定收贷、收息目标，内勤定收储目标，社主任定收贷、收息、收储目标，一个年度中有三次完成比在**%（含）以下的，免去社主任职务。工资联系目标，工资联系效益，取消了档案工资，以效益定收入，按贡献取报酬，每月考核兑现。此举形成了人人关心经营，人人参与经营的良好氛围，使经营效益得到了明显提高。全县**个独立核算单位中，有**个信用社盈余，盈余金额**万元，比上年同期多盈**万元。盈亏轧差后亏损**万元，比上年同期减亏**万元，减幅**%。
（二）完善风险控制和应急机制
通过对新发放贷款实行贷款风险责任制、赔偿制和AB制管理，规范了信贷员的经营行为，使信贷质量逐步得到提高。通过信贷管理预警程序的应用及双降活动的开展，遏制了不良贷款发生的源头。同时制定了《××县农村信用社支付风险应急预案》，并成立了防范和化解信用社支付风险工作领导小组，建立了处置支付风险值班和重大事项快速上报制度，有效防止了风险的发生。
（三）完善内部核算、费用控制制度
对费用实行限额控制管理，按业务量、存贷款规模、管理区域大小等核定各社费用额，不得超支。同时在财务开支上，既坚持“一支笔”审批，又搞民主监督，对限额以上的开支集体研究，防止了虚假开支和“一支笔”下的腐败发生。严格的财务管理机制，使信用社杜绝了跑冒滴漏现象的发生。第一季度综合费用率为**%，比上年同期**%下降了**个百分点。各项财务支出为**万元，较上年同期少支出**万元。
（四）完善内部审计制度
由稽核科负责每季分项对联社业务、财务、会计、出纳、信贷、计划执行等内容，采取专项审计和全面审计相结合，现场检查稽核与非现场检查稽核相结合，发现问题及时发出纠正事项通知书，令其限期纠正，反馈整改信息，从而达到了强化内部管理，杜绝违 《县农村信用社改革实施进展情况的专题报告(第2页)》出自：www.89xue.com网
www.89xue.com 章违纪现象。
下步我们将健全信用社内部相互制约、相互监督、简洁高效的运行机制，继续完善机构控制、岗位控制、程序控制的内部控制制度，合理布局机构网点，撤并业务规模小、经营亏损的营业网点，建立科学的授权授信、信息披露、内审等配套制度，切实转换经营机制。
二00五年*月*日
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