对XX市中小企业生态环境及融资情况的调查
[10-16 19:25:17] 来源:http://www.89xue.com 调查报告 阅读:90次
摘要: 三是非金融市场外源融资。近年来,非金融市场外源融资逐步成为企业生产经营资金主要来源之一,2002年至2005年中小企业此类资金在全部资金来源的比重保持在10%左右。调查的10户企业此类资金占资金总来源的9.51%。(1)集团公司直接拨款。此类资金主要是通过资产并购,加入大型企业成为其分(子)公司。如东风XX车轮公司,东风总公司每月获得生产周转资金500-600万元,2004年刚成立的东风XX专用公司获启动资金2500万元,青岛啤酒XX子公司获总公司注资1000万元左右;(2)占用供销商资金。如中威车桥2005年6月底占用供销方资金1480万元。(3)其它方式。主要是向业务往来企业借款和异地商业银行借款,如。
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三是非金融市场外源融资。近年来,非金融市场外源融资逐步成为企业生产经营资金主要来源之一,2002年至2005年中小企业此类资金在全部资金来源的比重保持在10%左右。调查的10户企业此类资金占资金总来源的9.51%。(1)集团公司直接拨款。此类资金主要是通过资产并购,加入大型企业成为其分(子)公司。如东风XX车轮公司,东风总公司每月获得生产周转资金500-600万元,2004年刚成立的东风XX专用公司获启动资金2500万元,青岛啤酒XX子公司获总公司注资1000万元左右;(2)占用供销商资金。如中威车桥2005年6月底占用供销方资金1480万元。(3)其它方式。主要是向业务往来企业借款和异地商业银行借款,如中威车桥向其配套生产企业借款300万元,向武汉商业银行贷款250万元。
( 《对XX市中小企业生态环境及融资情况的调查》出自:www.89xue.com网
www.89xue.com 四)中小企业贷款审批和不能满足的因素趋于集中化。银行对中小企业发放贷款考虑的因素和中小企业需求贷款没能满足的原因,以及企业对银行贷款中存在的问题都呈现出普遍化和集中化的特点,据对金融机构和10户企业问卷显示:(1)在银行对中小企业发放贷款考虑的因素中:100%的银行重视企业的信用状况、80%的银行关注企业经营管理水平和财务状况、70%的银行注重企业项目风险、60%的银行在意企业所在行业、20%的银行提到企业所有制性质;(2)在企业对贷款没能满足的原因中:100%的企业都回答曾经有不良贷款记录、85%的企业回答银行贷款权限和规模限制、70%的企业回答担保抵押不能落实、70%的企业回答中小企业不受重视、30%的企业回答是因为信用度低和资产负债率高、20%的企业回答是新生企业不能得到银行倾斜度支持;(3)在企业反映银行贷款存在的问题中:100%的企业认为银行审批贷款时间太长、90%的企业认为中介评估费太高、70%的企业感觉银行利率水平过高、30%的企业反映银行信贷政策不透明、20%的企业嫌银行信贷品种少和机制不灵活。由此得出,银行对中小企业贷款最重视的是“信用程度和企业经营管理水平”,企业对银行贷款反映最大的是“贷款过严、审批时间过长和中介评估费用太高”,这五个焦点问题成为银行贷款难、企业难贷款之症结。
二、中小企业持续发展面临的问题
从调查情况看,对生态环境差、融资难呼声较高的大都属于经营状况较差、信用等级偏低、处在产业边缘带和新生企业,而属于地方政府重点调度和龙头型中小企业并没有这样的发展难题。但骨干企业毕竟占少数,一个地区经济发展靠的是社会经济的整体提升,因而大部分有发展前景和市场潜力的中小企业必须进入政府、银行视野,要关注其培育、成长、成熟全过程。此类企业发展主要面临以下问题:
(一)企业层面
一是企业规模小,缺乏品牌意识。从总体情况一看,目前XX市中小企业规模仍然很小,据统计,XX市注册企业总数为4864户,与银行有信贷关系的1137户,其中规模在500万元以上的有338户,占29.7%,真正能及时获得政府优惠政策和银行信贷支持的仅有50户左右,且均是市(区、镇)的优势行业及骨干企业。大部分中小企业组织形式多样,产品品种和销售渠道变动大,货款回笼不稳定,自我积累能力差,银行对其进行贷款支持顾虑重重。同时,许多企业受自身条件和社会环境的影响,对自己的产品没有树立品牌意识,只是附属在部分大企业的某项配件需求上,而没有形成品牌效应,如中威车桥公司,目前已配备日本进口生产设备8台,国际标准检测仪5台,生产的产品科技含量在国内处于领先位置,并已达到国际标准,但其生产的产品也只是为东风、神龙等大型汽车企业配套轻、重汽车的铸造配件,没有把自身特色发展成为地方品牌参与市场竞争。
二是企业内部管理水平不高,财务制度不规范。大部分中小企业是原国有企业破产改制后组建,会计制度不健全、财务制度不完善、不透明,债务管理、投资缺乏有效的控制。有的企业向银行申请贷款时不能提供规范的财务报表,甚至故意隐瞒生产经营中的问题,提供虚假信息,让银行不能准确地掌握企业经营现状和财务的真实性,使银行发放贷款更加严谨,导致企业不能及时获得信贷支持。如XX酒厂由于内部管理混乱、盲目扩大生产,不及时与贷款行沟通,造成财务风险和产品销路停滞,730万元贷款已连续10个月没有付息,风险已经产生。
三是非金融市场外源融资。近年来,非金融市场外源融资逐步成为企业生产经营资金主要来源之一,2002年至2005年中小企业此类资金在全部资金来源的比重保持在10%左右。调查的10户企业此类资金占资金总来源的9.51%。(1)集团公司直接拨款。此类资金主要是通过资产并购,加入大型企业成为其分(子)公司。如东风XX车轮公司,东风总公司每月获得生产周转资金500-600万元,2004年刚成立的东风XX专用公司获启动资金2500万元,青岛啤酒XX子公司获总公司注资1000万元左右;(2)占用供销商资金。如中威车桥2005年6月底占用供销方资金1480万元。(3)其它方式。主要是向业务往来企业借款和异地商业银行借款,如中威车桥向其配套生产企业借款300万元,向武汉商业银行贷款250万元。
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www.89xue.com 四)中小企业贷款审批和不能满足的因素趋于集中化。银行对中小企业发放贷款考虑的因素和中小企业需求贷款没能满足的原因,以及企业对银行贷款中存在的问题都呈现出普遍化和集中化的特点,据对金融机构和10户企业问卷显示:(1)在银行对中小企业发放贷款考虑的因素中:100%的银行重视企业的信用状况、80%的银行关注企业经营管理水平和财务状况、70%的银行注重企业项目风险、60%的银行在意企业所在行业、20%的银行提到企业所有制性质;(2)在企业对贷款没能满足的原因中:100%的企业都回答曾经有不良贷款记录、85%的企业回答银行贷款权限和规模限制、70%的企业回答担保抵押不能落实、70%的企业回答中小企业不受重视、30%的企业回答是因为信用度低和资产负债率高、20%的企业回答是新生企业不能得到银行倾斜度支持;(3)在企业反映银行贷款存在的问题中:100%的企业认为银行审批贷款时间太长、90%的企业认为中介评估费太高、70%的企业感觉银行利率水平过高、30%的企业反映银行信贷政策不透明、20%的企业嫌银行信贷品种少和机制不灵活。由此得出,银行对中小企业贷款最重视的是“信用程度和企业经营管理水平”,企业对银行贷款反映最大的是“贷款过严、审批时间过长和中介评估费用太高”,这五个焦点问题成为银行贷款难、企业难贷款之症结。
二、中小企业持续发展面临的问题
从调查情况看,对生态环境差、融资难呼声较高的大都属于经营状况较差、信用等级偏低、处在产业边缘带和新生企业,而属于地方政府重点调度和龙头型中小企业并没有这样的发展难题。但骨干企业毕竟占少数,一个地区经济发展靠的是社会经济的整体提升,因而大部分有发展前景和市场潜力的中小企业必须进入政府、银行视野,要关注其培育、成长、成熟全过程。此类企业发展主要面临以下问题:
(一)企业层面
一是企业规模小,缺乏品牌意识。从总体情况一看,目前XX市中小企业规模仍然很小,据统计,XX市注册企业总数为4864户,与银行有信贷关系的1137户,其中规模在500万元以上的有338户,占29.7%,真正能及时获得政府优惠政策和银行信贷支持的仅有50户左右,且均是市(区、镇)的优势行业及骨干企业。大部分中小企业组织形式多样,产品品种和销售渠道变动大,货款回笼不稳定,自我积累能力差,银行对其进行贷款支持顾虑重重。同时,许多企业受自身条件和社会环境的影响,对自己的产品没有树立品牌意识,只是附属在部分大企业的某项配件需求上,而没有形成品牌效应,如中威车桥公司,目前已配备日本进口生产设备8台,国际标准检测仪5台,生产的产品科技含量在国内处于领先位置,并已达到国际标准,但其生产的产品也只是为东风、神龙等大型汽车企业配套轻、重汽车的铸造配件,没有把自身特色发展成为地方品牌参与市场竞争。
二是企业内部管理水平不高,财务制度不规范。大部分中小企业是原国有企业破产改制后组建,会计制度不健全、财务制度不完善、不透明,债务管理、投资缺乏有效的控制。有的企业向银行申请贷款时不能提供规范的财务报表,甚至故意隐瞒生产经营中的问题,提供虚假信息,让银行不能准确地掌握企业经营现状和财务的真实性,使银行发放贷款更加严谨,导致企业不能及时获得信贷支持。如XX酒厂由于内部管理混乱、盲目扩大生产,不及时与贷款行沟通,造成财务风险和产品销路停滞,730万元贷款已连续10个月没有付息,风险已经产生。
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