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对XX市中小企业生态环境及融资情况的调查

[10-16 19:25:17]   来源:http://www.89xue.com  调查报告   阅读:90
摘要: 三是企业信用状况不理想,资产负债率较高。全市中小企业在银行的信用状况不容乐观,与银行有信贷关系的中小企业1137家,其中信用等级在AAA级的有11家,仅占1%,AA级信用32家、占2.8%,A级25家、占7.2%,BBB级2家、占0.2%,BB级4家、占0.4%,B级以下976家、占88.4%,除了重点企业申报贷款满足率较高外,大多数企业申请新增贷款时被拒之门外,这也是形成银行富裕资金找不到优良信贷载体、企业难贷款“怪圈”的主要原因。同时,部分企业违规多头开户,逃避银行监督;有的企业借改制之机逃废金融债务,所有不诚信行为都让中小企业整体笼罩在信用差的阴影下,直接影响了金融部门信贷投入信心。 四是企业。
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   三是企业信用状况不理想,资产负债率较高。全市中小企业在银行的信用状况不容乐观,与银行有信贷关系的中小企业1137家,其中信用等级在AAA级的有11家,仅占1%,AA级信用32家、占2.8%,A级25家、占7.2%,BBB级2家、占0.2%,BB级4家、占0.4%,B级以下976家、占88.4%,除了重点企业申报贷款满足率较高外,大多数企业申请新增贷款时被拒之门外,这也是形成银行富裕资金找不到优良信贷载体、企业难贷款“怪圈”的主要原因。同时,部分企业违规多头开户,逃避银行监督;有的企业借改制之机逃废金融债务,所有不诚信行为都让中小企业整体笼罩在信用差的阴影下,直接影响了金融部门信贷投入信心。
   四是企业经营质量不高,银行对企业前景预期把握不准。一方面资产负债比例偏高。2005年6月份全市规模以上工业资产负债比例64.71%,调查的10家重点调度企业中仅有2家比例控制在30%以下,有8家比例在50%以上;另一方面两项资金占用居高不下。6月份全市规模以上企业两项资金占用20.17亿元,同比增加29.54%,其中库存同比增长43.38%,应收账款同比增长15.60%。在10家重点调度企业中两项资金同比增加31.8%,其中库存同比增加27%,应收账款增加31.29%,过高的“资产负债率和两项资金占用”不仅削弱了企业的发展能力,也使银行信贷人员在决策上更加谨慎。
   五是中小企业有效担保不足。部分企业的有效资产已在营运初期贷款抵押给银行,现已无新的有效资产抵押,又没有其它合法担保。还有一部分企业则是刚刚成立,其资产抵押不足值,影响银行贷款投入。如某企业2002年成立,市场前景看好,需要银行资金扶持,但资产评估值不能满足银行抵押贷款条件,双方都错过了盈利时机,直到2004年资产评估足值后才取得贷款资格。
   (二)银行层面
   金融机构信贷管理机制不科学,缺乏适合中小企业的贷款营销机制。突出表现在:一是贷款投向上的“非国民待遇”。目前各商业银行贷款投向集中在“大城市、大项目”,对中小企业尤其是小型企业的培育和支持力度不够,基层银行关注的也仅是几家骨干企业,往往都以信用度低、信息不对称、流动性指标不达标等原因拒绝“入围”信贷笼子;二是信贷考核机制不对称。重

《对XX市中小企业生态环境及融资情况的调查(第2页)》出自:www.89xue.com网
www.89xue.com 信贷风险考核、轻贷款投入量的考核;重自身经济效益的考核、轻社会效益的考核。三是在贷款管理上追求“零风险”,一笔贷款产生风险,就要终生追究信贷责任,但没有考核一笔贷款投出去后对银行、企业和社会所产生效益,造成机制上的不对等。这种信贷考核办法,也严重挫伤了信贷人员开拓业务的积极性和主动性。四是高度集中的信贷管理机制削弱了信贷支持中小企业的力度。国有商业银行普遍实行集权式的信贷管理模式,特别是对基层行的信贷权限控制很严,过度上收贷款权限,贷款审批手续、环节过于繁琐,给银行自身和中小企业贷款带来不便与困难。尤其是企业技改项目贷款更难,从申请贷款到贷款使用,再加上担保、抵押、登记、评估等程序,少则数月,多则数年,反映银行贷款控制过严和手续繁琐的企业达100%。
   (三)政府层面
   政府中介职能作用发挥不够,只关注重点骨干企业成长,对中小企业整体发展协调、引导力度不够。一是没有协调好行政收费部门与银行、企业的“鱼水”关系。主要是银企办理抵押贷款和银行抵贷资产处置中存在的问题。据调查问卷统计,反映行政收费过重的银企占比达100%。不论是企业办理抵押贷款,还是银行接收和处置抵贷资产,都要经过行政部门的各种收费环节,突出表现在土地、房产、工商、税务、公证等部门,涉及各类收费程序二十多道、收费项目达几十种、收费标准和尺度把握不一,对企业和银行的人力、物力、财力和精神上造成了较大的负担,影响了企业正常贷款需求和银行对企业的贷款投入。比如企业抵贷资产评估时,土地主管部门和房管部门指定到所属的评估机构进行评估,其他具备评估资格的会计事务所评估的抵贷资产一律不予认可,导致评估费居高不下,甚至存在双重收费现象。例如,某企业2003年原在农村信用社开立账户,评估价700万元资产,工商、土地、房产等部门的收费就支出3万余元,因信用社不能满足其流动资金需要,2004年就按程序将基本户转到农业银行办理抵押贷款,相关部门要求企业资产必须重新评估、登记,因土地和房产升值,新评估价款840万元,又交2万余元。二是中小企业担保机构和基金还没有建立起来,各家金融机构和企业都认为组建中小担保机构和担保基金是当务之急。

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